持ち分融資での共有持分割合の重要性

2022/12/10 不動産担保ローンを資金需要者ご自身が所有する持ち分のみで担保融資を進める場合、所有権での不動産担保ローン利用よりも持ち分融資を取り扱うローン会社が少なく、持ち分ローンを取り扱うローン会社自体の融資審査ハードルが融資条件面を含めて高いですが、共有者との不動産所有の持分割合が多ければ所有権での不動産担保ローン利用と変わらない不動産担保ローンを融資利用することが可能です。

持分割合によって所有権融資と同等の融資条件

担保不動産を親や子供、親族、夫婦等の共有名義で所有していて、妻や夫に内緒で融資を受けたい、親が高齢で心配を掛けたくない、子供が未成年者で契約行為が出来ない等々、共有者を不動産担保融資契約から除外した持ち分融資、持ち分ローンを希望される資金需要者は多くいらっしゃいますが、資金需要者が所有する共有者との持分割合が10分の8以上所有している場合は、ローン会社によりますが不動産担保ローンの所有権での融資と同等の不動産担保評価で融資上限金額を算出でき、所有権での融資と同等の低金利なローン条件で不動案担保ローンを利用することが出来ます。

持ち分融資は持分割合の比率を重視

不動産担保ローンで持ち分融資を取り扱うローン会社でも共有者との持分割合が最低でも3分の1以上所有していなかったり、担保不動産に流通性や不動産評価価値が無ければ、持ち分融資を利用することが難しくなります。
土地と建物もそれぞれ共有名義で所有している場合で、稀に土地の共有持分割合と建物の共有持分割合が異なるケースもありますが、例えば資金需要者が建物を単独所有で所有していて土地は奥様との共有名義で2分の1ずつ所有している場合や、土地は資金需要者の単独所有で建物が奥様との共有で2分の1ずつの持ち分所有のケースと、共有名義の持分割合や所有権登記には様々なケースがあります。
土地を単独所有していても建物が共有持分名義で共有者の持分割合が多いと、土地は底地扱いとなりローン会社の持ち分融資を受けられないケースもありますので注意が必要です。

ローン会社の持ち分融資は様々な持分割合に対応

不動産の所有権が共有名義で共有持分割合が資金需要者が10分の8で共有者が10分の2だった場合は、資金需要者の共有持分割合が8割ありますので金利面や融資上限金額計算ではローン会社によりますが、不動産担保ローンの所有権融資と同等の融資条件で金銭消費貸借契約を締結することが出来ます。
共有者が未成年で法律的に協力出来ない、共有名義人が病気で契約行為に立ち会えない、不動産担保ローンを融資利用することを共有者である妻に説明できない、といった共有名義人を物上保証人に立てることが不可能な資金需要者は不動産持ち分融資を取り扱うローン会社へ融資相談してみてください。
共有持分割合の持ち分比率にもよりますが、資金需要者の持分割合が多ければ、通常の持ち分ローンとは違った融資条件での不動産担保ローンのご案内が出来ます。

気になる事例VOL・330　は大阪府大阪市旭区在住の吉永様。49歳の男性で大阪市内で飲食店を経営する自営業者の方です。
ご自身が所有する自宅の持ち分融資で20年長期返済型、元利均等返済方式で500万円の不動産担保融資希望です。

持ち分融資での共有持分割合の重要性に関してのまとめです。

・資金需要者ご自身が所有する持ち分のみで担保融資を進める場合、所有権での担保ローン利用よりも持ち分融資を取り扱うローン会社が少なく、持ち分ローンを取り扱うローン会社自体の融資審査ハードルが融資条件面を含めて高いが、不動産所有の持分割合が多ければ所有権での不動産担保ローン利用と変わらない不動産担保ローンを融資利用することが可能。
・資金需要者が所有する共有者との持分割合が10分の8以上所有している場合、ローン会社によるが不動産担保ローンの所有権融資と同等の不動産評価で融資上限金額を算出でき、所有権融資と同等のローン条件で不動案担保ローンを利用することが出来る。
・共有者が未成年で法律的に協力出来ない、共有名義人が病気で契約行為に立ち会えない、不動産担保ローンを融資利用することを共有者である妻に説明できない、といった共有名義人を物上保証人に立てることが不可能な資金需要者は不動産持ち分融資を取り扱うローン会社へ融資相談することを勧める。