リバースモーゲージローンの注意点

2018/5/19 ローン会社が取り扱う不動産担保ローンはお客様の様々なニーズに融資対応しておりますが、自営業者やサラリーマンといった現役世代ではない高齢者や年金生活者の方にも不動産担保ローン対応するリバースモーゲージローンが注目を集めています。

リバースモーゲージローンは高齢者が老後の生活資金を捻出するために所有する不動産を担保に融資を受ける生活応援型の金融商品ですが、無職で収入が無い高齢者や年金収入のみの方でも融資利用出来る老後の生活補助的な役割を担うセーフティーネットとしても機能しています。

リバースモーゲージローンの返済期間は基本的には不動産所有者である高齢者が死亡した時までと定められており、死亡した後は担保不動産を売却して融資金返済に充当します。
銀行やローン会社によってリバースモーゲージローンの返済方式は様々で、毎月々の返済は一切行わず全て融資金に加算していき不動産売却時に一括して支払う返済方法もあれば、毎月々お利息のみの返済で元金は不動産売却時に一括返済という方法もあります。

リバースモーゲージローンは高齢者向けの老後生活資金にのみ融資利用が可能で、その他の資金使途へは一切融資対応していません。
例えば高齢者の息子が自営業者で、息子のために事業資金を援助してあげたいからとリバースモーゲージローンを融資利用することは出来ません。
リバースモーゲージローンは無職で無収入の高齢者や、年金収入だけでは生活が立ち行かない方が所有不動産を有効活用して不動産担保ローン利用する救済型ローンなので、貸出金利や返済方法が通常の不動産担保ローンと比較すると優遇されているケースが多いです。
優遇された貸出金利や返済方法を老後生活資金以外に転用、事業資金等に利用したことが銀行やローン会社に発覚すると最悪の場合、期限の利益の喪失事由に該当して一括返済を迫られることもありますのでリバースモーゲージローン資金使途の範囲内での融資利用を心がけましょう。

高齢者の方がご自身の老後資金以外での不動産担保ローン利用を希望する場合は、若い親族の方を主債務者に立てて、高齢者の方は担保提供者という立場で担保融資利用することをお勧めします。
息子の会社への資金援助資金、孫の教育資金や結婚資金等、様々な資金ニーズに不動産担保ローンは対応可能です。
リバースモーゲージローンと違い、物件所有者である高齢者が死亡した際にも不動産売却することなく継続して長期返済が可能となりますので、親族の同意が得られるのであれば通常の担保提供による不動産担保ローンも検討してみてはいかがでしょうか。

気になる事例VOL･263　は東京都稲城市在住の土田様。73歳の男性で、無職の年金生活者の方です。
息子の会社への事業資金として10年長期返済型、元利均等返済方式で1000万円の不動産担保融資希望です。
リバースモーゲージローンの注意点に関してのまとめです。

・ローン会社が取り扱う不動産担保ローンはお客様の様々なニーズに融資対応しているが、自営業者やサラリーマンといった現役世代ではない高齢者や年金生活者にも不動産担保ローン対応するリバースモーゲージローンが注目を集めている。
・リバースモーゲージローンは高齢者が老後の生活資金を捻出するために所有する不動産を担保に融資を受ける生活応援型の金融商品だが、無職で収入が無い高齢者や年金収入のみの方でも融資利用出来る老後の生活補助的な役割を担うセーフティーネットとしても機能している。
・リバースモーゲージローンは高齢者のための救済型ローンなので貸出金利や返済方法が優遇されているが、老後生活資金以外に転用して事業資金等に利用したことが銀行等に発覚すると最悪の場合、一括返済を迫られることもあるのでリバースモーゲージローン資金使途の範囲内での融資利用を心がけること。